五湖普法｜雨一直下！暴雨导致车辆泡水，该如何赔偿？
资料来源:
作者:
湖南省示范律所
发布时间:
2024.06.25
昨天的长沙暴雨有多猛？据说降水量约等于1小时下了54个西湖！部分内涝严重的路段从开车变成了开“船”，更有不少车辆困在积水中，甚至直接泡水。
那么，这些因暴雨导致泡水受损的车辆，该如何申请赔偿呢？
01
小湖说法
暴雨天车辆被淹的保险主要有两种：车辆损失险和发动机涉水险。
根据机动车损失保险(简称车损险)的相关规定，因为自然灾害、意外事故造成的机动车直接损失，且不属于免赔范围内的，都可以依照约定进行赔偿。其中在自然灾害方面，赔偿范围里包括了冰雹，以及雷击、暴风、暴雨、洪水等多项常见的自然灾害现象。因此，车辆被淹后产生的施救费用、清洗费用、电器损失、内饰件损失等都属于车损险保险责任，保险公司应进行赔付。
但车轮单独损坏，玻璃单独破碎，无明显碰撞痕迹的车身划痕，新增设备损失，以及发动机进水后导致的发动机损坏等，不在车损险的赔付范围内。
需要强调的是，投保车辆在涉水路段行驶或被水淹没后导致的发动机损坏，才适用涉水险的理赔条款。如果车辆被淹之后，车主试图进行二次发动，由此造成发动机损坏，属于人为造成的损失，保险公司有权拒绝赔偿。
在此，小湖也建议大家：
1.暴雨天气尽量不要驾车外出，若必需驾车出门，在出门前应仔细检查灯光、制动、转向等是否正常。
2.当积水深度超过20厘米建议不要涉水行驶，应绕道或熄火后挂空挡将车推出积水区。
3.如果车辆被淹，要在第一时间拔出钥匙、关闭车辆电路系统，及时联系保险公司和救援队，或者人力推行至地势较高处以避免损失扩大。
02
法条定位
《中华人民共和国民法典》
第一百四十二条 有相对人的意思表示的解释，应当按照所使用的词句，结合相关条款、行为的性质和目的、习惯以及诚信原则，确定意思表示的含义。对案涉保险条款的解释应当依据文义解释、体系解释、目的解释等方法进行通常意义的理解。
《中华人民共和国保险法》（2015年修正）
第十七条 订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。
对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。
第三十条 采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。
